マイホームを購入する適切なタイミングはいつか？
マイホームを購入する時期は個人によって異なりますが、購入に必要な費用は無視できない要素です。
家を購入するためには資金が必要ですので、費用の目安があれば、適した時期を見極めることができます。
では、具体的に家を購入するにはどのくらいの費用が必要なのでしょうか。
住宅ローン「フラット35」を利用して購入した人々を対象に行われた調査によると、マンションの場合、平均で約4848万円、建売住宅の場合、平均で約3719万円、土地付きの新築住宅の場合、平均で約4694万円が必要であることがわかりました。
ただし、これはあくまで目安であり、一般的には3700万円から4900万円の費用がかかると言えます。
詳細な説明によれば、2021年4月から2022年3月の間に住宅を購入した人々の年齢を住宅の種類別に見ると、30代の方が分譲集合住宅では35.4％、分譲戸建住宅では45.6％、新築の注文住宅では41.7％を占めていることがわかりました。
また、購入時の平均年齢は分譲集合住宅が44.8歳、分譲戸建住宅が39.5歳、新築の注文住宅が41.1歳でした。
安定した収入があり、住宅ローンを組みやすく、しかも定年前にローンを返済できる可能性が高い30代から40代が、マイホームを購入する適した時期と言えるでしょう。
どのくらいの年収があれば、マイホームを購入できるのか？
かつては「マイホームの価格は年収の５倍まで」と言われていましたが、具体的な根拠はありません。
家を購入するためには、頭金やローン返済に充てるための収入が必要ですが、それぞれの家庭や地域の状況によって異なります。
マイホームを購入するためには、まずは自分の収入や家計状況を確認し、どのくらいの負担が可能なのかを把握する必要があります。
銀行や住宅ローンの条件によっても異なりますが、一般的には収入の30％程度を住宅ローンの月々の返済に充てることが望ましいとされています。
これに基づくと、たとえば年収が400万円の場合、月収の30％である10万円を住宅ローンの返済に充てることができます。
返済期間や金利の条件によって、具体的なローン額が決まりますので、金融機関に相談しシミュレーションを行うことが重要です。
ただし、住宅ローンの金利や返済条件は年収だけでなく、個人の信用情報や借入の履歴などにも影響されます。
信用情報がきちんと整っていない場合や借入の履歴が悪い場合は、ローン審査が通りにくくなる可能性があります。
そのため、住宅ローンを受ける前には、個人の信用情報を確認し、きちんと整えることも大切です。
マイホームを購入するための年収の目安は一概には言えませんが、自分の収入と将来の資金計画を考慮して、リーズナブルな条件でローンを組むことが重要です。
また、住宅ローンの返済に加えて、固定資産税や住宅保険などの生活費も考慮に入れる必要があります。
総合的な家計状況を踏まえて、自分に適した購入のタイミングと費用設定を考えましょう。
参考ページ：家を購入するタイミング｜どの程度年収があれば家を買える？
住宅購入時のバランスを考慮するための目安
「５倍」という考え方は、1992年に宮沢喜一首相が発表した「生活大国５か年計画」の中で、「勤労者世帯の平均年収の５倍程度を目安に、大都市圏でも良質な住宅を手に入れることが可能となる」という目標が設定されました。
つまり、購入する住宅の価格が年収の５倍以内であれば、返済の負担を抑えつつ、良質な住宅を手に入れることができるという意味です。
住宅購入時には、返済負担率（年収に占める住宅ローンの返済額の割合）を考慮する必要があります。
一般的に、返済負担率が25%以下であることが安全なラインとされています。
つまり、年収の25%以内の返済額であれば、無理なく返済が可能であると言われています。
例えば、年収が1000万円の場合、年間の返済額が250万円～350万円以内に収まるような住宅ローンであれば、無理なく返済ができる可能性が高いと言えます。
この場合、返済負担率が25%以下になりますので、安心して住宅ローンを利用することができます。
以上が、住宅購入時に考慮すべきバランスを確保するための目安となっています。
返済負担率が25%以下になる範囲内で、自分の年収に合った返済額を見極めることが重要です。